Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa - Forum Prawne

 


Wróć   Forum Prawne > Pomoc prawna z zakresu prawa prywatnego > Prawo cywilne


Odpowiedz
 
11-02-2012, 04:38  
bulbulator
Początkujący
 
Posty: 18
Domyślnie Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Witam,
czy bankowa procedura spłaty kredytu w walucie obcej przez inny bank jest zgodna z ustawą „antyspreadową” z dnia 29 lipca 2011 r?

Ustawa ta pozwala zadłużonym w walucie obcej spłacać kredyt walutą kupioną np. w kantorze lub innym banku. Jednak w przypadku spłaty dokonywanej przez inny bank nie jest to możliwe. Sytuacja taka ma miejsce np. w przypadku sprzedaży częściowo zadłużonego mieszkania. Środki na spłatę są przekazywane na rachunki techniczne do których zadłużony niema dostępu, jedyne czego może dokonać to wydać dyspozycje spłaty. Następnie środki te są przeliczane po kursach banków - według ich własnych stawek różnic kursowych, które znacząco odbiegają od poziomu kursów średnich.

Przykładowo: Sprzedający spłaca kredyt w CHF w banku A. Kupujący zaciąga kredyt w EUR w banku B z czego część zostaje przelana na spłatę kredytu Sprzedającego w banku A. Bank A otrzymuje PLN które przelicza po WŁASNYM kursie po wydaniu dyspozycji spłaty przez Sprzedającego.
bulbulator jest off-line  
11-02-2012, 09:50  
loco1
Przyjaciel forum
 
Posty: 35.815
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Moim zdaniem nie jest sprzeczna.
loco1 jest off-line  
11-02-2012, 16:53  
bulbulator
Początkujący
 
Posty: 18
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

mógłbyś uzasadnić w logiczny sposób?
bulbulator jest off-line  
11-02-2012, 21:06  
loco1
Przyjaciel forum
 
Posty: 35.815
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Cytat:
Napisał/a bulbulator
mógłbyś uzasadnić w logiczny sposób?
Tak - nie widzę sprzeczności. A twoim zdaniem który zapis tej ustawy jest nie zgodny z tym, co mówi bank?
loco1 jest off-line  
12-02-2012, 10:33  
bulbulator
Początkujący
 
Posty: 18
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Z treści mojego pytania jasno to wynika.
Chodzi o brak możliwości dokonania wymiany w systemie pozabankowym, co gwarantuje ustawa.
Przepraszam - być może nie do końca rozumiem zapisy prawne i ich wykładnie - nie jestem prawnikiem. Logicznie rzecz ujmując gdybym był nie zadawał bym takich pytań. Jeśli uważasz się za eksperta zabierając głos w tej sprawie to proszę abyś wyrażał się precyzyjnie. Tak aby przeglądający to forum mogli to zrozumieć.
Porady w stylu "wiem ale nie powiem" służące tylko i wyłącznie zwiększaniu liczby postów na forum do niczego nie prowadzą.
bulbulator jest off-line  
12-02-2012, 10:36  
loco1
Przyjaciel forum
 
Posty: 35.815
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Bank umożliwia Ci taką spłatę. Ale to nie znaczy, że w dowolnie wybrany przez Ciebie sposób lub dowolnie wybranym kanałem transferowym.
loco1 jest off-line  
12-02-2012, 17:00  
bulbulator
Początkujący
 
Posty: 18
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Teoretycznie masz racje: "nie każdym kanałem"
Jednak tu nie zostało zaproponowane żadne rozwiązanie które by to umożliwiało - zatem bank (jego procedura albo i kilka..) uniemożliwia taką wymianę.
Trudno jest mi określić czy wynika to ze złej woli (a raczej chęci dodatkowego zysku) czy też niedouczenia BOK`u którego pracownicy nie zaproponowali innego rozwiązania bazującego na wspomnianym przez Ciebie innym "kanale transferowym" - chętnie się dostosuje, tak samo jak dostosowałem się do wymogów spłaty rat w walucie (założenie konta, podpisanie aneksu itp itd)
Po konsultacjach z kilkoma kantorami nie widzę technicznych problemów z przeprowadzeniem takiej transakcji w sposób na tyle bezpieczny iż nie była by to ingerencja w zabezpieczania mające na celu ochronę kupującego.
bulbulator jest off-line  
12-02-2012, 18:44  
loco1
Przyjaciel forum
 
Posty: 35.815
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Cytat:
Jednak tu nie zostało zaproponowane żadne rozwiązanie które by to umożliwiało - zatem bank (jego procedura albo i kilka..) uniemożliwia taką wymianę.
Nie rozumiem - czy bank nie umożliwia w żaden sposób spłaty w dostarczonej przez klienta walucie, np. przez przyniesienie waluty i wpłacenie jej np. w okienku kasowym?
loco1 jest off-line  
13-02-2012, 08:27  
bulbulator
Początkujący
 
Posty: 18
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

tak, właśnie tak jak to opisałem.
Nie ma żadnej możliwości. Kwota (w PLN! a nie w walucie) stanowiąca część kredytu nabywcy wpływa na pokrycie kredytu zbywcy na rachunek techniczny do którego nie ma dostępu żadna ze stron. Sprzedający może jedynie wydać dyspozycję spłaty w określonym terminie. I tyle, nic więcej...
Zatem zbywca ponosi koszty przewalutowania po kursie bankowym.
bulbulator jest off-line  
13-02-2012, 09:41  
loco1
Przyjaciel forum
 
Posty: 35.815
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Chyba nie rozumiesz pytania.
Zadam je ponownie:

Czy bank nie umożliwia w żaden sposób spłaty w dostarczonej przez klienta walucie, np. przez przyniesienie waluty i wpłacenie jej np. w okienku kasowym?

Nie pytam o Twoja sytuację i o spłatę kredytu kredytem z innego banku, tylko w ogóle o taka możliwość spłaty. Czy bank umożliwia klientowi spłatę pewnej części/calości/raty kredytu poprzez dostarczenia tej kwoty w walucie kredytu?
loco1 jest off-line  
13-02-2012, 14:46  
bulbulator
Początkujący
 
Posty: 18
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Wiedza "w ogóle" nie jest mi potrzebna.
Moje pytanie dotyczy tej konkretnej sytuacji i czy w tej konkretnej sytuacji nie jest ta ustawa łamana.
Zatem?
bulbulator jest off-line  
13-02-2012, 16:32  
loco1
Przyjaciel forum
 
Posty: 35.815
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Cytat:
Zatem?
Zatem chyba nie czytałeś moim odpowiedzi.
Chcesz spłacić w walucie - przynieś dewizy do okienka. Przyjmą, prawda?
loco1 jest off-line  
14-02-2012, 10:20  
bulbulator
Początkujący
 
Posty: 18
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Zatem chyba nie czytałeś mojego pytania.
Jeszcze raz odpowiadam:
nie, nie przyjmą!
Pomijam rozwiązania w stylu 6 w lotto, niespodziewany spadek itp. co by załatwiło sprawę, ale moje pytanie takich sytuacji nie dotyczy.

Kwota ta musi być wpłacona na konto banku zbywcy z banku nabywcy - inaczej bank nie udzieli mu kredytu lub nabywca nie będzie w stanie zrefinansować całości zadłużenia i pobrać kredyt na pozostałą kwotę.
bulbulator jest off-line  
14-02-2012, 10:35  
loco1
Przyjaciel forum
 
Posty: 35.815
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Cytat:
nie, nie przyjmą!
Piszesz nieprawdę. Jaki to bank?
Cytat:
Kwota ta musi być wpłacona na konto banku zbywcy z banku nabywcy - inaczej bank nie udzieli mu kredytu lub nabywca nie będzie w stanie zrefinansować całości zadłużenia i pobrać kredyt na pozostałą kwotę.
To problem stron transakcji, a nie banku w którym zbywca ma kredyt. Jeszcze raz Ci powtarzam, bank umozliwia spłatę kredytu w dostarczonej walucie, ale w sposób w jaki to sam okresla, a nie dowolnie wybrany przez klienta. Bank nie ma obowiązku akceptowania spłaty w walucie w absolutnie każdy sposób, w jaki zażąda tego klient.

Naprawdę tego nie rozumiesz? To może podam prostszy przykład, ale z innej beczki: jeśli sprzedawca towaru umożliwia jego odbiór osobisty, to nie oznacza, że nabywca może zażądać odbioru np. w Zanzibarze. Odbiór ma nastapić tam, gdzie wyznaczy to sprzedawca.
loco1 jest off-line  
14-02-2012, 14:43  
bulbulator
Początkujący
 
Posty: 18
Domyślnie RE: Spłata kredytu innym kredytem a ustawa antyspreadowa

Przykład nieco nietrafiony, poprawnie by było gdyby odbiór osobisty był możliwy:w danej lokalizacji tylko w dni parzyste, o zachodzie słońca podczas przelotu afrykańskich jaskółek z obciążeniem - dla jednych to standard, niektórzy mogą jednak mieć problem ze stawieniem się o takiej porze. Mniej więcej taki sam problem jak zakup mieszkania za gotówkę na polskim rynku. Myślę że sytuacja jest równie rzadko spotykana.

Nie twierdzę że bank "nie pozwala na spłatę w walucie" bo w pewnych przypadkach pozwala. Twierdzę jedynie że to nie problem stron transakcji (zbywca-nabywca) a banków (zbywcy-nabywcy): jeden nie udzieli kredytu jeśli nie prześle bezpośrednio kwoty na spłatę zadłużenia a drugi nie oferuje dostępu do wpłaconych środków. Koło się zamyka. Tak jak Twierdziłeś od początku i tak jak opisywałem sytuację w pytaniu.

Zatem bank zbywcy określa w tym przypadku że nie ma możliwości dokonania spłaty w walucie nie oferując innego rozwiązania. Zgodził bym się z Tobą w pełni gdyby inne rozwiązanie zostało mi zaproponowane - dostosował bym się w 100%, oczywiście w miarę możliwości statystycznego polaka (a raczej polki). Mam nadzieję że różnice - pomiędzy wykonalnością spłaty raty za gotówkę a spłaty kredytu za gotówkę - są oczywiste.

Szkoda że akurat w tym przypadku ustawa nie działa albo bank ją omija. Ciekawe ile jeszcze takich "rzadkich" wyjątków istnieje... Nie ma co się oszukiwać - na spłacie raty bank traci stosunkowo niewiele swojego spreadowego zarobku (1. mała kwota 2. sporo ludzi odpuszcza sobie oszczędności na poziomie 20 - 120 zł z lenistwa i niewiedzy, tak jak odpuszczało sobie już wcześniej mimo takiej możliwości). Natomiast spłata kredytu to już coś - kwota ta rośnie w tysiące!
bulbulator jest off-line  
Linki sponsorowane

Czasy w strefie GMT +1. Teraz jest 02:32.