Odszkodowanie z OC, sprawa w toku - Forum Prawne

pedr0

Witam,

w grudniu w mój samochód, zaparkowany poprawnie na chodniku, uderzył autobus MPK, który wpadł w poślizg, jak twierdzi kierowca autobusu, po tym jak przed maskę wyjechało mu jakieś auto. Autobus nie uderzył w ten samochód, a jego kierowca odjechał (pewnie widział w lusterku co się dzieje i zwiał).
Kierowca autobusu spisał nr tej tego samochodu, ma również świadka, który potwierdza zdarzenie. W związku z tym policja stwierdziła brak winy kierowcy MPK i skierowała sprawę do ustalenia winnego.
Sprawa pewnie będzie ciągnęła w nieskończoność, a ja potrzebuję naprawić swój samochód. I teraz pytania:

1) Czy dobrze zrobiłem zgłaszając szkodę ze swojego AC? Czy jest jakaś szansa na odszkodowanie z OC autobusu przed zakończeniem sprawy, a dopiero niech oni ścigają winnego?
2) AXA, gdzie mam AC, twierdzi że tracę 10% zniżki na dwa lata, nawet po zakończeniu sprawy i wskazaniu winnego - czy jest to dopuszczalne? Tym bardziej, że z OC dostaną więcej niż ja od nich z AC.
3) Czy AXA ma prawo potrącić mi zniżkę zarówno z OC jak i z AC, mimo że szkoda jest wypłacana tylko z AC?
4) Czy mogę żądać dodatkowego odszkodowania z OC sprawcy za utratę zniżki przez 2 lata i utratę rynkowej wartości samochodu? Czy wypłacając z AC zamykam sobie drogę do OC sprawcy?

Pubish

1) Dobrze - niedobrze, trudno oceniać. Skoro auto masz naprawione, to chyba o to chodziło. Teraz pozostaje Ci ew. walka o odzyskanie zniżek. Teoretycznie można było próbować zgłaszać szkodę z OC autobusu, bo skoro Twój pojazd był zaparkowany, to nie był w ruchu, a wtedy zasady odpowiedzialności są nieco inne. Sądzę jednak, że większość firm uparłaby się oczekiwać na ustalenie winnego (trudno powiedzieć jednoznacznie).

2) Każdy ubezpieczyciel samodzielnie ustala zasady przyznawania i odbierania zniżek, nie wiem, jak robi to akurat AXA. Nie ma żadnych ogólnie obowiązujących przepisów. Niemniej, z tego co wiem, w większości firm, jeżeli ubezpieczyciel AC zregresuje sobie sprawę z OC sprawcy, to zniżki przywraca (ale dopiero po wypłacie z OC). Z OC dostanie przy tym tylko tyle, ile sam wypłacił, więcej nie może żądać.

3) Patrz j.w. - każda firma działa po swojemu

4) Z OC sprawcy możesz dochodzić wszelkich roszczeń ponad to, co dostałeś z AC, a także tych, których z AC nie mogłeś uzyskać (np. za szkodę na osobie).

Ekspert AXA DIRECT

Poniżej szczegółowo odpowiadamy na pytania użytkownika Pedr0:

W przedstawionej sytuacji, w związku z toczącym się postępowaniem wyjaśniającym, mającym na celu ustalenie sprawcy zdarzenia, zdecydowanie bardziej korzystnym dla poszkodowanego rozwiązaniem, z uwagi na możliwość szybkiej naprawy pojazdu, będzie zgłoszenie szkody w ramach posiadanej polisy dobrowolnego ubezpieczenia AC.

Po zakończeniu procesu likwidacji szkody AXA DIRECT jako ubezpieczyciel poszkodowanego rozpocznie procedurę regresową wobec Towarzystwa Ubezpieczeniowego, w którym ustalony sprawca posiadał umowę ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Zgodnie z §8.3 ust. 3 pkt 3 Ogólnych Warunków Ubezpieczeń Komunikacyjnych AXA DIRECT każda szkoda odnotowana w poprzednim okresie ubezpieczenia skutkuje obniżeniem klasy Bonus/Malus o dwa poziomy. W zależności od tego, jakie zniżki Klient posiada, dwa poziomy klasy Bonus/Malus mogą odpowiadać 10 lub 20% zniżki.

Każda szkoda zgłoszona do Towarzystwa Ubezpieczeń, z której zostało wypłacone odszkodowanie, jest przypisana Klientowi i to niezależnie od tego, czy następnie w wyniku tzw. postępowania regresowego TU odzyskało część lub całość wypłaconego odszkodowania.

Warto zaznaczyć, że w wyniku postępowania regresowego TU może odzyskać maksymalnie równowartość wypłaconego odszkodowania. Regres nie pokrywa kosztów likwidacji szkody, które TU poniosło w związku z daną szkodą.

AXA DIRECT podczas wyliczania składki i zawierania umowy uwzględnia jedną zniżkę w wysokości zniżki z OC. Zgodnie z §8.3 ust. 3 pkt 3 OWUK, każda szkoda odnotowana w poprzednim okresie ubezpieczenia skutkuje obniżeniem klasy Bonus/Malus o dwa poziomy. W związku z tym, każda szkoda powoduje obniżenie wysokości tej zniżki. Należy pamiętać, że na zaświadczeniu o przebiegu ubezpieczenia, pojawi się informacja o szkodzie tylko z AC.

Warto zaznaczyć, że oferta cenowa towarzystw różni się i często posiadając niższe zniżki w jednym towarzystwie możemy otrzymać korzystniejszą ofertę, niż z pozornie wyższymi zniżkami w innym.

Po ustaleniu sprawcy zdarzenia, poszkodowany ma prawo wystąpić z dodatkowymi roszczeniami z OC sprawcy, pomimo wypłaty odszkodowania z ubezpieczenia AC.

W przypadku szkody z OC poszkodowany może ubiegać się o wyliczenie rynkowego ubytku wartości pojazdu z tytułu wystąpienia uszkodzenia o charakterze kolizyjnym, który zgodnie z obowiązującą „Instrukcją Określania Rynkowego Ubytku Wartości Pojazdów Nr 1/2009 z dnia 12 lutego 2009 roku zatwierdzona w dniu 12 lutego 2009 roku uchwałą Zarządu Głównego SRS Ekspertmot i w Komputerowym Systemie "Info-Ekspert/SRTSIRD" został zdefiniowany, jako różnica pomiędzy wartością rynkową pojazdu przed uszkodzeniem, a jego wartością ustaloną w tym samym stanie warunków rynkowych z uwzględnieniem naprawy powypadkowej wykonanej prawidłowo, zgodnie z technologią zalecaną przez producenta, w stacji napraw spełniającej wymagania techniczne i kadrowe do wykonywania tego typu prac.

Dodatkowo należy podkreślić, iż w Instrukcji wskazano także kryteria konieczne do spełnienia celem możliwości szacowania ubytku wartości takie jak m.in.: musi być to pierwsze uszkodzenie pojazdu o charakterze kolizyjnym, naprawa pojazdu musi być technicznie i ekonomicznie uzasadniona itp. Jednocześnie ubytek ten jest różnicowany dla poszczególnych rodzajów pojazdów. Najwyższa, określona procentowo, utrata wartości ma miejsce w przypadku uszkodzeń samochodów osobowych i terenowych.

Ponadto rynkowy ubytek wartości systematycznie maleje wraz z okresem użytkowania pojazdu. Szacowany jest dla pojazdów, utrzymywanych w dobrym stanie technicznym, o okresie eksploatacji do sześciu lat.

Dla pojazdów osobowych oraz terenowych podstawą występowania ubytku mogą być wyłącznie uszkodzenia lakierowanych, metalowych elementów nadwozia, a w przypadku samochodów z ramą – uszkodzenia nadwozia( kabiny kierowcy) i/lub ramy. Pojazd, w którym w wyniku kolizji zostały uszkodzone jedynie elementy wyposażenia nadwozia, zespoły mechaniczne lub elektryczne nie podlega szacowaniu rynkowego ubytku wartości.

Akrobatka

Proszę nie uogólniać, bo uogólnienie w tej kwestii nie jest prawdą.
Większość firm przywraca zniżki po odzyskaniu wypłaconego odszkodowania, w części- też a niektórym wystarczy tylko prawo do regresu z oc sprawcy, żeby nie zaliczyć szkody z AC.
Reasumując w takich przypadkach po szkodzie (gdzie jest prawo do regresu, regres ściągnięty w całości lub części )nie ma śladu w bazie UFG.

Ekspert AXA DIRECT

@Akrobatka:
Intencją naszej odpowiedzi było przybliżenie sposobu postępowania AXA DIRECT, a nie praktyk niektórych TU, na temat których nie możemy się wypowiadać.