Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek - Forum Prawne

 

Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek 2

no to jeżeli nie nadpłacał to o co chodzi? bank księgował zgodnie z harmonogramem i tyle...



Wróć   Forum Prawne > Pomoc prawna z zakresu prawa prywatnego > Prawo cywilne


Odpowiedz
 
18-07-2013, 12:47  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

no to jeżeli nie nadpłacał to o co chodzi?
bank księgował zgodnie z harmonogramem i tyle
mamb jest off-line  
18-07-2013, 12:56  
kuba435
Stały bywalec
 
Posty: 806
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

no tak księgował z harmonogramem. Harmonogram jest skonstruowany na cały okres kredytu i nie przewiduje tego, że możesz kredyt wcześniej spłacić... Zgodnie z harmonogramem w pierwszych ratach spłaca sie dużą większość odsetek, a mniejsza część kapitału. Wyrównuje się to dopiero gdzieś przy szóstym roku gdzie płacisz np 600 zł odsetek i 600 kapitału czyli rata 1200 zł.
Chodzi o to że jak teraz spłaci cały kredyt to wyjdzie, że bank pobrał więcej odsetek niż powinien za ten okres pięciu lat.

Jeśli dostatecznie nie zobrazowałem to proszę wejść w ten kalkulator: http://www.hiponet.pl/kalkulator/har...m-oszczednosci
proszę wpisać sobie np. kwota kredytu 200000 okres 300 i procent 3,7 i wyskoczą rozpisane raty
kuba435 jest off-line  
18-07-2013, 12:59  
Jusia Torpeda
Użytkownik
 
Jusia Torpeda na Forum Prawnym
 
Posty: 305
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

Cytat:
Napisał/a kuba435 Zobacz post
Harmonogram jest skonstruowany na cały okres kredytu
Chyba niekoniecznie, u mnie harmonogram jest przysyłany na nowo co kwartał, lub za każdym razem jak nadpłacam część kapitału.
Jusia Torpeda jest off-line  
18-07-2013, 13:02  
GrubyMiś
Stały bywalec
 
Posty: 2.201
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

Cytat:
Napisał/a kuba435 Zobacz post
Chodzi o to że jak teraz spłaci cały kredyt to wyjdzie, że bank pobrał więcej odsetek niż powinien za ten okres pięciu lat.
Ale bank pobiera odsetki za okres 25 lat. Jesli umowa kredytu nie posiada sposobu wypowiedzenia, to wypowiadajac go lub splacajac wczesniej godzisz sie na przepadniecie wplaconych juz odsetek. Zmienna rata kredytowa nie jest dla laikow.

Banki zabezpieczaja sie w ten sposob wlasnie przez pozyczkami na duze kwoty i niski procent.
GrubyMiś jest off-line  
18-07-2013, 13:02  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

chodzi o to, że bank nic nie wie o wcześniejszej spłacie i pobiera raty zgodnie z harmonogramem a te pieniążki sobie gdzieś "lewitują" i są pobierane co miesiąc
tak sądzę, bo nie otrzymałam info o sposobie płacenia rat.
mamb jest off-line  
18-07-2013, 13:06  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie

Cytat:
Napisał/a kuba435 Zobacz post
no tak księgował z harmonogramem. Harmonogram jest skonstruowany na cały okres kredytu i nie przewiduje tego, że możesz kredyt wcześniej spłacić... Zgodnie z harmonogramem w pierwszych ratach spłaca sie dużą większość odsetek, a mniejsza część kapitału. Wyrównuje się to dopiero gdzieś przy szóstym roku gdzie płacisz np 600 zł odsetek i 600 kapitału czyli rata 1200 zł.
Chodzi o to że jak teraz spłaci cały kredyt to wyjdzie, że bank pobrał więcej odsetek niż powinien za ten okres pięciu lat.

Jeśli dostatecznie nie zobrazowałem to proszę wejść w ten kalkulator: Hiponet.pl - porównywarki kredytowe, kalkulatory kredytowe, doradcy kredytowi.
proszę wpisać sobie np. kwota kredytu 200000 okres 300 i procent 3,7 i wyskoczą rozpisane raty
Dziękuję, dokładnie to właśnie opisuję... to jest nas dwóch... którzy rozumieją problem...

i ponownie pytanie... czy spłacając teraz jednorazowo pozostałą do spłąty część kapitału jest szansa na odzyskanie odsetek zaksięgowanych przez bank na poczet lat przyszłych...

Cytat:
Napisał/a GrubyMiś Zobacz post
Ale bank pobiera odsetki za okres 25 lat. Jesli umowa kredytu nie posiada sposobu wypowiedzenia, to wypowiadajac go lub splacajac wczesniej godzisz sie na przepadniecie wplaconych juz odsetek. Zmienna rata kredytowa nie jest dla laikow.

Banki zabezpieczaja sie w ten sposob wlasnie przez pozyczkami na duze kwoty i niski procent.
Bankowi należą się odsetki za 25 lat wtedy gdy umowa kredytu faktycznie trwa 25 lat, ale jeżeli 25 letnia umowa została skrócona do lat 5, to co wtedy z odsetkami, które bank już pobrał za ok. 20 lat?
Umowa dopuszcza wcześniejszą spłatę kredytu - jeżeli w ciągu pierwszych 3 lat to prowizja 1%, jeżeli po 3 latach to bez dodatkowych kosztów...
ale co z nadpłaconymi odsetkami?
zalmar jest off-line  
18-07-2013, 13:10  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

halo, odpowie mi Pan na pytanie - w jaki sposób były płacone raty?
To jest w tym wszystkim najważniejsza kwestia!
mamb jest off-line  
18-07-2013, 13:13  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

co miesiąc, rata stała w wysokości zgodnej z umową aktualizowaną o zmiany WIBOR
zalmar jest off-line  
18-07-2013, 13:18  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

ok, chyba rozumiem chociaż nie jestem pewna.
do tej pory były spłacane raty zgodnie z harmonogramem, żadnych nadpłat?

jeżeli tak, to spłaca Pan kapitał należny na dzień dzisiejszy, prowizję za wcześniejszą spłatę i po wszystkim, bank nic nie zwróci.
mamb jest off-line  
18-07-2013, 13:22  
kuba435
Stały bywalec
 
Posty: 806
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

Cytat:
Napisał/a mamb Zobacz post
to spłaca Pan kapitał należny na dzień dzisiejszy, prowizję za wcześniejszą spłatę i po wszystkim, bank nic nie zwróci.

czytanie ze zrozumieniem - osoba ta płaci już 5 lat kredyt ( przez pierwsze 3 lata musi zapłacić prowizję za nadpłatę 1%, po 3 latach bez prowizji)

Cytat:
Napisał/a zalmar Zobacz post
Umowa dopuszcza wcześniejszą spłatę kredytu - jeżeli w ciągu pierwszych 3 lat to prowizja 1%, jeżeli po 3 latach to bez dodatkowych kosztów...
kuba435 jest off-line  
18-07-2013, 13:22  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

Cytat:
Napisał/a mamb Zobacz post
ok, chyba rozumiem chociaż nie jestem pewna.
do tej pory były spłacane raty zgodnie z harmonogramem, żadnych nadpłat?

jeżeli tak, to spłaca Pan kapitał należny na dzień dzisiejszy, prowizję za wcześniejszą spłatę i po wszystkim, bank nic nie zwróci.
Niestety, ale nie o to chodzi...
- raty co do wysokości i terminie wpłat z harmonogramem - tak
- żadnych nadpłat - tak,

Cytując kubę435: "Harmonogram jest skonstruowany na cały okres kredytu i nie przewiduje tego, że możesz kredyt wcześniej spłacić... Zgodnie z harmonogramem w pierwszych ratach spłaca sie dużą większość odsetek, a mniejsza część kapitału. Wyrównuje się to dopiero gdzieś przy szóstym roku gdzie płacisz np 600 zł odsetek i 600 kapitału czyli rata 1200 zł.
Chodzi o to że jak teraz spłaci cały kredyt to wyjdzie, że bank pobrał więcej odsetek niż powinien za ten okres pięciu lat.
"
zalmar jest off-line  
18-07-2013, 13:27  
GrubyMiś
Stały bywalec
 
Posty: 2.201
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

mamb bardzo dobrze zrozumiala i to samo napisalem ja. Skoro kredyt jest splacany wczesniej to odsetki nie sa zwracane. Harmonogram kredytu musial zostac przedstawiony w czasie podpisywania umowy wiec osoba wiedziala ze najpierw splaca odsetki a pozniej kredyt. Banki nie lubia ponosic ryzyka wycofania sie z kredytu poprzez wczesniejsza splate, dlatego postepuja w ten sposob. Teraz jest malo sensu splacania calego kredytu.

Jest inne rozwiazanie. Kredyt mozesz udzielic komus innemu. W sensie ze od tej osoby pobrac z gory czesc kwoty ktora zostala wplacona bankowi jako odsetki, a swoj kredyt przepisac na ta osobe w zamian za to. Dzieki temu odzyskasz czesc pieniedzy. Problem jest jedynie w tym ze kredyt jest pewnie polaczony z hipoteka, wiec trzebaby sprzedac mieszkanie
GrubyMiś jest off-line  
18-07-2013, 13:31  
kuba435
Stały bywalec
 
Posty: 806
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

Trochę to nie tak, bo jeśli np. nadpłacisz kredyt po pierwszym miesiącu, to zmienia się cały harmonogram i wyjdą Ci już mniejsze odsetki przez cały okres kredytu... Powinno to też działać w druga stronę, że jak spłacasz pod koniec szybciej to odsetki nadpłacone też powinni zwrócić.
kuba435 jest off-line  
18-07-2013, 13:32  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

GrubyMiś: no tak, ale oprocentowanie kredytu zgodnie z umową wynosi 2,5% w skali roku
więc bankowi należą się wg mnie odsetki za faktyczny okres trwania kredytu... czyli w tym przypadku za 5 lat a nie 25 lat...
zalmar jest off-line  
18-07-2013, 13:33  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie

Cytat:
Napisał/a kuba435 Zobacz post
Powinno to też działać w druga stronę, że jak spłacasz pod koniec szybciej to odsetki też powinni zwrócić.
Nie powinno. Spłacasz ratę z odsetkami wyliczonymi od kapitału na dany dzień

Cytat:
Napisał/a zalmar Zobacz post
GrubyMiś: no tak, ale oprocentowanie kredytu zgodnie z umową wynosi 2,5% w skali roku
więc bankowi należą się wg mnie odsetki za faktyczny okres trwania kredytu... czyli w tym przypadku za 5 lat a nie 25 lat...
Ale również zgodnie z umową na 25 lat
mamb jest off-line  
Odpowiedz

Podobne wątki na Forum Prawnym
Wątek
§ kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata (odpowiedzi: 4) Witam, zwracam się z zapytaniem w tym dziale, mam nadzieję, że jest odpowiedni. Idzie mi o kredyt hipoteczny zaciągnięty w sierpniu 2012 roku na...
§ Zwrot nadpłaconych składek z zus (odpowiedzi: 2) Dzień dobry, ZUS odmówił mi wypłacenia zasiłku macierzyńskiego, decyzją sądu wypłacono mi zaległy zasiłek macierzyński. W czasie kiedy powinnam...
§ Zwrot nadpłaconych alimentów (odpowiedzi: 1) Przez jaki czas od decyzji sądu o należnych mniejszych alimentach niż ich zabezpieczenie można ubiegać się o zwrot nadpłaconych alimentów?
§ zwrot nadpłaconych alimentów (odpowiedzi: 11) W sierpniu 2009 złożyłem pozew o obniżenie alimentów od dnia złożenia pozwu. W lutym 2010 sąd zmniejszył mi alimenty tak jak wnosiłem w pozwie - tj....
§ Zwrot nadpłaconych odsetek z banku! (odpowiedzi: 1) Witam mój znajomy zaciągnął kredyt w banku SANTANDER na zakup samochodu w 2008 roku.Obecnie postanowił spłacić resztę rat kredytowych,które pozostały...
§ Zwrot nadpłaconych alimentów (odpowiedzi: 16) Witam! Potrzebuję pilnie pomocy!! Moja córka 20 letnia studentka dostała postanowienie od komornika z decyzja spłaty 12 000pln nadpłaconych...


Czasy w strefie GMT +1. Teraz jest 01:12.