Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek - Forum Prawne

 

Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek 5

Nadal się niestety nie rozumiemy... fakt jest taki, że bank faktycznie pobrał odsetki za lata przyszłe i nie dyskutujmy już nad tym... po prostu pobrał i już... i interesuje mnie konkretnie sytuacja co dalej... pozostały ...



Wróć   Forum Prawne > Pomoc prawna z zakresu prawa prywatnego > Prawo cywilne


Odpowiedz
 
19-07-2013, 11:51  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

Nadal się niestety nie rozumiemy... fakt jest taki, że bank faktycznie pobrał odsetki za lata przyszłe i nie dyskutujmy już nad tym... po prostu pobrał i już... i interesuje mnie konkretnie sytuacja co dalej... pozostały kredyt do spłaty spłacam teraz i ubiegam się o zwrot nadpłaconych odsetek, na jakiej podstawie bank może mi ich nie wypłacić?
zalmar jest off-line  
19-07-2013, 11:55  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

na podstawie zawartej umowy wraz z harmonogramem spłaty.

co dalej, trzeba spłacić kapitał i zamknąc kredyt.
mamb jest off-line  
19-07-2013, 11:57  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

ale harmonogram spłaty uległ zmianie - zakładał 25 letni okres, o ostatecznie będzie 5 letni ... więc już nie obowiązuje...
zalmar jest off-line  
19-07-2013, 11:59  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

tak i w momencie podpisania nowego harmonogramu spłacasz zgodnie z nim
mamb jest off-line  
19-07-2013, 12:02  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

ale już nie będzie nowego harmonogramu, kapitał zostanie spłącony po 5 latach... a z poprzedniego harmonogramu będzie wynikało, że zostały nadpłacone odsetki... i właśnie o te odsetki się rozchodzi
zalmar jest off-line  
19-07-2013, 12:07  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

napiszę tak:
Wynajmuje Pan mieszkanie na 12 miesięcy.
Po 12 miesiącach mówi Pan, że korzystał Pan z mieszkania tylko 9 miesięcy.
Pytanie: Czy właściciel odda pieniądze za 3 miesiące?
mamb jest off-line  
19-07-2013, 12:11  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

OK, wynająłem to mieszkanie na 12 miesięcy, płacę co miesiąc za wynajem oraz dodatkowo za media... po 9 miesiącach rezygnuję z wynajmu, za media powstała nadpłata za kolejne 3 miesiące... czy należy mi się zwrot tej nadpłaty?
zalmar jest off-line  
19-07-2013, 12:19  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

tak, no i bank również jeżeli w tej chwili spłaci Pan pozostały kapitał nie będzie Pan musiał płacić odsetek.
mamb jest off-line  
19-07-2013, 12:22  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

bardziej mi zależało na jakiś przepisach, paragrafach, orzecznictwie...
zalmar jest off-line  
19-07-2013, 12:33  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

ale jakich przepisach?
jakich paragrafach?

Podpisał Pan umowę wraz z harmonogramem.

Przykład:
W harmonogramie jest, że spłaca Pan przez 12 miesięcy kredyt w kwocie 1000 zł, oprocentowanie 10 % w stosunku rocznym i ma Pan:


Lp. kapitał odsetki rata
1 79,58 8,33 87,91
2 80,25 7,67 87,92
3 80,91 7,00 87,91
4 81,59 6,33 87,92
5 82,26 5,65 87,91
6 82,96 4,96 87,92
7 83,65 4,27 87,92
8 84,34 3,57 87,91
9 85,05 2,87 87,92
10 85,75 2,16 87,91
11 86,47 1,45 87,92
12 87,19 0,73 87,92


po pierszych 6 miesiącach spłacił Pan 39,94 zł odsetek czyli ponad 72% odsetek (wszystkie odsetki wynoszą 54,99). Jeżeli po tych 6 miesiącach chce Pan zamknąc kredyt płaci Pan pozostały kapitał i tyle.

Ma pan podpisaną umowę z HARMONOGRAMEM który pokazuje wysokość spłaconej raty kapitałowej i wysokość odsetkowej.
mamb jest off-line  
19-07-2013, 12:40  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

a jeżeli sytuacja wygląda tak:

Lp. odsetki kapitał rata
1 79,58 8,33 87,91
2 80,25 7,67 87,92
3 80,91 7,00 87,91
4 81,59 6,33 87,92
5 82,26 5,65 87,91
6 82,96 4,96 87,92
7 83,65 4,27 87,92
8 84,34 3,57 87,91
9 85,05 2,87 87,92
10 85,75 2,16 87,91
11 86,47 1,45 87,92
12 87,19 0,73 87,92


i w 6 racie spłacamy całą resztę pozostałego kapitału... to co z nadpłaconymi odsetkami?
zalmar jest off-line  
19-07-2013, 12:45  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

ale nie ma nadpłaconych odsetek!
do raty 6 było spłacane zgodnie z harmonogramem i umową.
Stawiamy grubą krechę.
Teraz możemy zasygnalizować bankowi, że chcemy jednorazowo spłacić resztę kredytu. Spłacamy kapitał z rat 7-12 i zamykamy kredyt.

Zamienił Pan miejscami odsetki z kapitałem. Wcześniej było dobrze
mamb jest off-line  
19-07-2013, 12:48  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

proszę zwrócić uwagę, że zamieniłem miejscami odsetki i kapitał w Pani harmonogramie. Czyli w pierwszych ratach płaconych jest więcej odsetek i nijak ma się to do 2,5% oprocentowania kredytu ... po prostu bank zakłada zgodnie z harmonogramem, że umowa pomimo wszystko będzie trwała 25 lat i w początkowym okresie trwania kredytu księguje odsetki za cały okres trwania kredytu... ale jednak dostajemy np. spadek i decydujemy się nie ciągnąć kredytu kolejne 20 lat, spłacamy jednorazowo pozostały do spłaty kapitał... ale pozostaje niesmak... co z odsetkami za te 20 lat które bank już sobie pobrał a kredyt jednak nie trwa 25 lat...
zalmar jest off-line  
19-07-2013, 12:57  
mamb
Użytkownik
 
Posty: 226
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

Ale czego Pan oczekuje od banku, że na Pana żądanie zmieni umowę? Ale jak, z datą wsteczną, żeby mozna było raz jeszcze wyliczyć odsetki? Czy jak?
To jest normalna umowa, umówił się Pan z bankiem, że bierze kredyt na 25 lat i tak ma Pan wyliczone raty.
mamb jest off-line  
19-07-2013, 13:01  
zalmar
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: Kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata, zwrot nadpłaconych odsetek

Ale w umowie nic nie zmieniamy... po prostu ją kończymy i się rozliczamy... kredytobiorca spłaca pozostały kapitał a bank oddaje to co za wcześnie pobrał licząc na to, że kredyt będzie trwał jednak 25 lat i tyle.
zalmar jest off-line  
Odpowiedz

Podobne wątki na Forum Prawnym
Wątek
§ kredyt hipoteczny, wcześniejsza spłata (odpowiedzi: 4) Witam, zwracam się z zapytaniem w tym dziale, mam nadzieję, że jest odpowiedni. Idzie mi o kredyt hipoteczny zaciągnięty w sierpniu 2012 roku na...
§ Zwrot nadpłaconych składek z zus (odpowiedzi: 2) Dzień dobry, ZUS odmówił mi wypłacenia zasiłku macierzyńskiego, decyzją sądu wypłacono mi zaległy zasiłek macierzyński. W czasie kiedy powinnam...
§ Zwrot nadpłaconych alimentów (odpowiedzi: 1) Przez jaki czas od decyzji sądu o należnych mniejszych alimentach niż ich zabezpieczenie można ubiegać się o zwrot nadpłaconych alimentów?
§ zwrot nadpłaconych alimentów (odpowiedzi: 11) W sierpniu 2009 złożyłem pozew o obniżenie alimentów od dnia złożenia pozwu. W lutym 2010 sąd zmniejszył mi alimenty tak jak wnosiłem w pozwie - tj....
§ Zwrot nadpłaconych odsetek z banku! (odpowiedzi: 1) Witam mój znajomy zaciągnął kredyt w banku SANTANDER na zakup samochodu w 2008 roku.Obecnie postanowił spłacić resztę rat kredytowych,które pozostały...
§ Zwrot nadpłaconych alimentów (odpowiedzi: 16) Witam! Potrzebuję pilnie pomocy!! Moja córka 20 letnia studentka dostała postanowienie od komornika z decyzja spłaty 12 000pln nadpłaconych...


Czasy w strefie GMT +1. Teraz jest 23:04.