Fundusz emerytalny- proszę o rady - Forum Prawne

 

Fundusz emerytalny- proszę o rady

Witam, nie wiem czy wybrałam odpowiednie forum, jeśli nie to z góry przepraszam i proszę o upomnienie mnie, to przeniosę wątek. Mam 19 lat i nie bardzo orientuję się na temat oszczędzania pieniędzy, inwestowania itd. ...



Wróć   Forum Prawne > Pomoc prawna z zakresu prawa publicznego > Prawo finansowe i podatkowe


Odpowiedz
 
16-02-2011, 12:11  
emi_sparrow
Początkujący
 
Posty: 28
Domyślnie Fundusz emerytalny- proszę o rady

Witam,

nie wiem czy wybrałam odpowiednie forum, jeśli nie to z góry przepraszam i proszę o upomnienie mnie, to przeniosę wątek.

Mam 19 lat i nie bardzo orientuję się na temat oszczędzania pieniędzy, inwestowania itd. Spotkałam się ostatnio z doradcą finansowym i Pani poradziła mi założenie funduszu emerytalnego. Oferta ta mnie bardzo zainteresowała, jednak chcę mieć pewność że to bezpieczne zanim zwiąże się z nimi umową. pokrótce opiszę warunki: przez okres 10 lat muszę wpłacać 200 zł miesięcznie, a w wieku 60 lat firma zacznie mi wypłacać po 2000 zł miesięcznie przez 25 lat, jako dodatek do emerytury. O tych oszczędnościach nie wie państwo, nie musze więc płacic podatku. Zakładana stopa procentowa to 8%. Może być wyższa, lub niższa. jeśli przez dłuższy czas utrzymuje się niższa, można bez ponoszenia dodatkowych kosztów przenieść pieniądze na inny fundusz. Kwoty można wpłacać większe, ale tą minimalną stawkę trzeba zachować. Pieniądze można wyplacić bez żadnych kosztów po 10 latach lub kiedy chcemy, ale nie można wcześniej. Tzn, można, ale konsekwencje są dość duże, tracimy spory odsetek oszczędności.

Bardzo proszę o jakoś radę, zupełnie nie wiem czy to dobra oferta. ja bym się pokusiła.. ale czy tam nie ma jakichś kruczków? tego już nie wiem... może bezpieczniej po prostu wplacić te pieniądze na lokatę?
emi_sparrow jest off-line  
16-02-2011, 12:16  
Ag_Maz
Moderator w spoczynku
 
Ag_Maz na Forum Prawnym
 
Posty: 33.945
Domyślnie RE: Fundusz emerytalny- proszę o rady

Kruczki trudno znaleźć nie widząc ogólnych warunków.
Źle zrozumiałeś chyba doradcę, bo nie tyle o oszczędnościach państwo nie wie, co są po prostu nieopodatkowane (albo jeśli się wycofasz przed emeryturą to zapłacisz tzw. podatek Belki).
Ag_Maz jest off-line  
16-02-2011, 12:20  
emi_sparrow
Początkujący
 
Posty: 28
Domyślnie RE: Fundusz emerytalny- proszę o rady

Tak dokładnie, nie są opodatkowane
Co masz na myśli pisząc "ogóle warunki"? Starłam się podać te najbardziej znaczące, wg mnie ;]
emi_sparrow jest off-line  
16-02-2011, 12:32  
Ag_Maz
Moderator w spoczynku
 
Ag_Maz na Forum Prawnym
 
Posty: 33.945
Domyślnie RE: Fundusz emerytalny- proszę o rady

Diabeł tkwi w szczegółach zawsze. Podejrzewam że to jakiś program ubezpieczeniowo- inwestycyjny. Podaj chociaż firmę i nazwę programu.
Ag_Maz jest off-line  
16-02-2011, 12:45  
emi_sparrow
Początkujący
 
Posty: 28
Domyślnie RE: Fundusz emerytalny- proszę o rady

Firma to "Galeria Finansowa" w Krakowie. Nie wiem jak tytułować program, to taki przygotowany dla mnie projekt rozwiązań finansowych. Firma niedawno powstała, na razie nie mają dużo klientów co uważają za swój atut, ponieważ utrzymują ciągły kontakt z klientami: mailowo, telefonicznie.

Wypiszę korzyści programu, jakie oni tu podają, może okażą się pomocne:
1. możliwość wpłat dodatkowych na subkonto
2. możliwość zawieszenia wplat regularnych
3. możliwość nadpłaty wpłat regularnych
4. dywersyfikacja portfela- do wyboru kilkadziesiąt funduszy z różnym ryzykiem
5. możliwość inwestowania w fundusze walutowe, pomimo wpłat w pln
6. brak podatku belki przy zmianie funduszy
7. przekazanie, w przypadku smierci wlasciciela programu, całości kapitału wybranej osobie
8. możliwość zrobienia cesji na inną osobę
9. w przypadku bessy możliwość przeniesienia środków na fundusz bezpieczny, ktory wykazuje zyski na poziomie 3-4%m ale nie wykazuję strat
10. możliowśc zarabiania na spadkach- fundusz bessa
11. możliwość częściowych wpłat w trakcie trwania programu
emi_sparrow jest off-line  
16-02-2011, 12:47  
Ag_Maz
Moderator w spoczynku
 
Ag_Maz na Forum Prawnym
 
Posty: 33.945
Domyślnie RE: Fundusz emerytalny- proszę o rady

Wiesz, właśnie opisałaś większość produktów tego typu dostępnych na rynku.
A ta Galeria Finansowa to jakiś pośrednik sprzedaży...
Ag_Maz jest off-line  
16-02-2011, 12:49  
emi_sparrow
Początkujący
 
Posty: 28
Domyślnie RE: Fundusz emerytalny- proszę o rady

Pośrednik sprzedaży, czyli? Zrezygnować z umowy z nimi?
emi_sparrow jest off-line  
16-02-2011, 12:50  
Ag_Maz
Moderator w spoczynku
 
Ag_Maz na Forum Prawnym
 
Posty: 33.945
Domyślnie RE: Fundusz emerytalny- proszę o rady

Tego nie powiedziałam. To dobrze, że chcesz zadbać o emeryturę/ inwestować.
Ale trudno określić czy takie rozwiązanie jest dobre, czy nie.
Poproś doradcę o ogólne warunki tego programu.
Ag_Maz jest off-line  
16-02-2011, 13:05  
emi_sparrow
Początkujący
 
Posty: 28
Domyślnie RE: Fundusz emerytalny- proszę o rady

Dla mnie ogólne warunki już są znane
Bardzo dziękuję za pomoc
emi_sparrow jest off-line  
16-02-2011, 14:00  
emi_sparrow
Początkujący
 
Posty: 28
Domyślnie RE: Fundusz emerytalny- proszę o rady

A miałabym jeszcze jedno małe pytanko... Wie ktoś może, jakie pytania zadać mojemu doradcy? Czym warto się zainteresować, na czym skupić, żeby unikąć ewentualnych nieporozumień...? Wiem, że pytanie jest dość kłopotliwe, ale może ktoś ma jakieś pomysły
emi_sparrow jest off-line  
Odpowiedz

Podobne wątki na Forum Prawnym
Wątek
§ fundusz emerytalny (odpowiedzi: 1) który fundusz emerytalny jest przez Was najbardziej polecany? gdyż muszę na dniach dokonać wyboru.
§ fundusz emerytalny AXA (odpowiedzi: 1) Czy będąc ubezpieczonym indywidualnie w fund.emeryt.AXA można w dowolnym momencie zrezygnować się z niego i wypłacić nagromadzone środki?
§ Fundusz emerytalny (odpowiedzi: 1) Witam czy mógłby mi ktoś pomóc w sprawie dziedziczenia pieniędzy wpłaconych przez ojca na fundusz emerytalny? Sprawa wygląda tak że rodzice się...
§ Fundusz emerytalny (odpowiedzi: 6) witajcie mam pewną sprawę dotyczącą Otwartych Funduszy Emerytalnych. Mianowicie moja mama urodziła się w 1967 roku a nie wybrała Funduszu...
§ fundusz emerytalny (odpowiedzi: 8) W jaki sposób odzyskać składki z funduszu emerytalnego po zmarłym ojcu?
§ fundusz emerytalny... (odpowiedzi: 1) Po śmierci męża część środków z funduszu emerytalnego przechodzi na mój fundusz, a druga część jest wypłacana. Mój mąż nie wskazał osób uprawnionych...


Czasy w strefie GMT +1. Teraz jest 18:49.