IKZE - pytanie - Forum Prawne

noxiss

Witam,

Znajoma chciała mnie przekonać do IKZE. Przypuśćmy, że wpłaciłbym na konto do końca roku 4400 zł. W maju dostałbym zwrotu podatku wynoszący 800 zł. Firma jednorazowo pobiera 400 zł opłatę. W następnym roku już nie, czyli 800 zł wpływa na konto. Jedyny warunek jest taki że kasa musi leżeć na koncie min. rok. Gdzie tutaj coś nie gra?

jakub_w

Jeśli w tym następnym roku nie wypłacisz nic na IKZE, to nie zmniejszy się podstawa opodatkowania, w konsekwencji nie prowadząc do zwrotu 800 zł.

noxiss

Ok, ale podobno nie można więcej wpłacić niż prawie 4500 zł. Czyli w następnym roku ile można wpłacić?

Napisz trochę jaśniej, bo się nie zrozumieliśmy...

sabat24

W uproszczeniu:
Wpłacasz teraz 4400zł za rok 2014. W 2015 składasz swoje zeznanie podatkowe i z tego tytułu otrzymujesz 792zł (przy progu 18%) zwrotu podatku. Jeśli w 2015 nic nie wpłacisz, to już nie otrzymasz niczego od US. Jeśli dożyjesz do 65 roku i będziesz chciał wypłacić swoje środki, to zapłacisz zryczałtowany podatek 10% od kwoty wypłaty.

Dodatkowo sprawdź sobie, czy firma nie pobiera miesięcznych opłat za zarządzanie.

noxiss

mógłbym w przyszłym roku wpłacić do tych 4400 zł jeszcze 500 zł?

Myślałem, że po prostu co roku będę miał te 800 zł...tak znajoma mi to tłumaczyła, która się tym zajmuje...chyba ktoś mnie chce wykiwać...

sabat24

W każdym roku (bez względu na wpłaty w innych latach) nie możesz wpłacić więcej niż ok. 4495zł (ta kwota jest zmienna, ale aktualnie tyle wynosi).

To nie jest lokata. 800zł dostajesz tylko wtedy, jeśli w ciągu roku wpłacisz maksymalną kwotę. Jak w danym roku nic nie wpłacisz, to nic nie dostaniesz. Poza tym to nie jest zupełnie 800zł, ponieważ realnie odroczona zostaje płatność podatku - Państwo daje Ci teraz to 800zł, żeby zabrać połowę tej kwoty, jak będziesz na emeryturze.

Dodam, że te 800zł to jest odliczenie od podatku, czyli najpierw musisz mieć do zapłaty podatek o wysokości co najmniej 800zł.

noxiss

Dzięki za odpowiedź. Teraz w miarę rozumiem. Po prostu jest to naciąganie, bo pieniądze muszą być zamrożone co najmniej 12 msc. Firma pobiera 400 zł (opłatę jednorazową). Ja jako student nie płacę żadnego podatku, nie pracuję. Po prostu nie dostałbym tych 800 zł (400 po odliczeniu opłaty). Słaba inwestycja....

sabat24

To nie jest naciąganie samo w sobie (nie wiem, co Ci ta znajoma naopowiadała) - polecam zainteresować się czym w ogóle jest IKZE. Jeśli nie pracujesz, to nie jest dla Ciebie.

noxiss

Gdyby w przyszłym roku wypłacić i wpłacić pieniądze ponownie ok 4500 zł wtedy wszystko działa od początku? zwracają mi znowu 800 zł?

jakub_w

Środki zwracane z IKZE podlegają opodatkowaniu (art. 10 ust. 1 pkt 9 i art. 20 ust. 1 updof).