kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty - Forum Prawne

 

kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

Witam..mam kredyt hipoteczny na dom.ostatnio bank przyslal mi pismo w ktorym zmienil sklad raty (wczesniej mialem rate kapitalowa w wysokosci okolo 900zl a odsetki 1400z)obecnie bank zmienil wysokosc raty kapitalowej na 300z a odsetki podniosl ...



Wróć   Forum Prawne > Pomoc prawna z zakresu prawa publicznego > Prawo finansowe i podatkowe


Odpowiedz
 
27-04-2022, 11:00  
pawel118855
Początkujący
 
Posty: 5
Domyślnie kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

Witam..mam kredyt hipoteczny na dom.ostatnio bank przyslal mi pismo w ktorym zmienil sklad raty (wczesniej mialem rate kapitalowa w wysokosci okolo 900zl a odsetki 1400z)obecnie bank zmienil wysokosc raty kapitalowej na 300z a odsetki podniosl do 2300l czyli razem 2600...czy bank ma prawo tak zrobic??przeciez ja ewidentnie na tym trace bo jesli rozumiem przepisy to odsetki ktore place sa naliczane od kwoty kapitalu ktory zostal mi do splacenia..
nadmienie tylko ze w umowie mam jasno zaznaczona wysokosc raty kapitalowej!!
mam tzw kredyt z ratami rownymi(dziwna nazwa skoro przy podniesieniu oprocentowania raty rosna..) i rozumiem ze bank podnosi wysokosc raty z powodu podniesienia stopy procentowej przez pana Glapinskiego...ale czy bank ma prawo tak bardzo obnizyc mi wysokosc raty kapitalowej!??pozdrawiam
pawel118855 jest off-line  
27-04-2022, 12:00  
pdanielak
Stały bywalec
 
Posty: 2.033
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

Przeczytaj jeszcze raz umowe kredytowa apotem wez kalkulator i policz. Pewnie masz raty rowne ale przez caly okres kredytowania, czy li jesli oprocentowanie sie nie zmieni to wpierwszych latach placisz spore odsetki a niskie raty kapitalowe a w ostatnich latach bedziesz placil symboliczne odsetki a duze raty kapitalowe, ale wysokosc calkowita raty na poczatku i koncu okresu kredytowania bedzie bardzo zblizona.
pdanielak jest off-line  
27-04-2022, 12:37  
pawel118855
Początkujący
 
Posty: 5
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

kolego dzieki za odpowiedz...ale przeczytales dokladnie moj post??ja pytam czy bank ma prawo znacząco zmniejszyc czesc kapitałową raty mimo ze w haronogramie jest przewidziana ta rata na okreslonym poziomie...i tego nigdzie w umowie nie ma zapisane...czy teraz wyrazilem sie odrobine jasniej?pozdrawiam
pawel118855 jest off-line  
27-04-2022, 14:36  
pdanielak
Stały bywalec
 
Posty: 2.033
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

Tak. Bo inaczej nigdy nie bylyby to raty rowne.
pdanielak jest off-line  
04-05-2022, 12:11  
pawel118855
Początkujący
 
Posty: 5
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

to sie dowiedzialem...myslalem ze bywaja tu ludzie z wiedza...
pawel118855 jest off-line  
04-05-2022, 13:25  
Pejotwroc
Stały bywalec
 
Posty: 1.078
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

To że masz wpisaną kwotę raty kapitałowej nic nie znaczy. Ważne jest że masz w umowie równe raty. Gdybyś miał co miesiąc takie same raty kapitałowe jak wpisane w umowę to nie mógłbyś mieć stałych comiesięcznych rat. Więc zawsze w twojej umowie raty kapitałowe będą się zmieniać.
Pejotwroc jest off-line  
04-05-2022, 18:50  
pdanielak
Stały bywalec
 
Posty: 2.033
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

A ja myslalem ze umowe sie czyta przed podpisaniem....
pdanielak jest off-line  
10-05-2022, 09:45  
pawel118855
Początkujący
 
Posty: 5
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

no jak maja byc rowne skoro i tak ida do gory po podniesieniu stóp procentowych???czy nikt tu nie rozumie ze skoro rata kapitalowa idzie w dol to automatycznie calkowity koszt kredytu sie zwieksza bo odsetki sa placone od wysokosci kapitalu pozostalego do splaty!i moje pytanie jest takie czy bank moze tak robic i jakby zwiekszac sobie zysk moim kosztem...
pawel118855 jest off-line  
10-05-2022, 09:55  
karolla0905
Stały bywalec
 
Posty: 9.626
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

Nadal nie rozumiesz. Masz oprocentowanie zmienne. Zależne od stóp procentowych i stawki WIBOR. One poszły do góry. Zatem odsetki które ci miesiąc rosną od kwoty pozostałej do spłaty są wyższe. Rata zawsze jest odsetkowo kapitałowa. Z tym że zawsze w racie spłacasz odsetki które narosły w ciągu ostatniego miesiąca plus część kapitału. I liczone to jest na cały okres kredytowania i aktualizowane zgodnie z warunkami. Czyli np co miesiąc, co 3, lub jak u mnie co 6. I wtedy masz nowy harmonogram rat równych.
karolla0905 jest off-line  
10-05-2022, 10:07  
tomek001
Użytkownik
 
Posty: 69
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

To normalne, w przypadku podwyżki stop procentowych zmienia się stosunek raty odsetkowej do kapitałowej.

Jedyne co ci mogę doradzić to nadpłacać kredyt by spłacać sam kapitał.

P. S. Bank przy podpisywaniu umowy nie robił symulacji jak będą wyglądały raty w przypadku podwyżek stop?
tomek001 jest off-line  
14-05-2022, 19:16  
pawel118855
Początkujący
 
Posty: 5
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

nie zrobil.....ale ja nie rozumiem jednej rzeczy...skoro cala rata i tak wzrosła to nie rozumiem dlaczego wzrosla czesc odsetkowa a zmalala kapitalowa...bo zmiana proporcji miala by sens gdyby wyskosc raty sie nie zmienila....niech mi to ktos madry wytlumaczy bo ciagle mam wrazenie ze osoby ktore mi odpisaly nie do konca zrozumialy problem...czy bank ma prawo tak robic??przeciez to ewidentnie wplywa na zwiekszenie zysku banku...a ja nie dosc ze na tym trace to wysokosc raty i tak sie zmenila...nie rozumiem wiec dlaczego rata nie wzrosla tak zeby czesc kapitalowa zostala zachowana na poziomie z harmonogramu...
pawel118855 jest off-line  
14-05-2022, 19:43  
perpedeska
Użytkownik
 
Posty: 41
Domyślnie RE: kredyt hipoteczny a zmiana skladu raty

Bo dla banku jest korzystniejsze, jeśli w pierwszej kolejności ściągnie odsetki - to dość logiczne (matematycznie), że skoro wzrastają wszystkie raty kredytu, bo wzrosły stopy procentowe, a bank w pierwszej kolejności ściąga odsetki, to nowe rozplanowanie kredytu sprawi, że w obecnych ratach część kapitałowa zmaleje, a odsetkowa wzrośnie. Gdyby część kapitałową wszystkich rat zostawić bez zmian, to przy jednolitych ratach spłata odsetek nie byłaby tak równo rozłożona, jak powinna.
perpedeska jest off-line  
Odpowiedz

Podobne wątki na Forum Prawnym
Wątek
§ Kredyt hipoteczny - różnica między wysokością raty rzeczywistej a z decyzji (odpowiedzi: 0) Witam, Mam nadzieję, że tu znajdzie się ktoś, kto wyjaśni mi pewną kwestię. Mianowicie: Udało mi sie z żoną załapać na RNS przy zakupie...
§ rozwód a zwrot połowy raty za kredyt hipoteczny (odpowiedzi: 1) Witam wszystkich serdecznie, czeka mnie rozwód, sprawa nie będzie łatwa ale mam kilka wątpliwości, chodzi o nasz wspólny z żoną kredyt...
§ rozwód a zwrot połowy raty za kredyt hipoteczny (odpowiedzi: 1) Witam wszystkich serdecznie, czeka mnie rozwód, sprawa nie będzie łatwa ale mam kilka wątpliwości, chodzi o nasz wspólny z żoną kredyt hipoteczny...
§ Kredyt hipoteczny- zmiana prowizji (odpowiedzi: 4) Witam! Mam pytanie odnośnie zmiany prowizji bankowej. 1,5 miesiąca temu złożyłam wniosek o udzielenie mi kredytu hipotecznego do Mazowieckiego Banku...
§ zmiana skladu sedziowskiego (odpowiedzi: 2) witam bardzo prosze mi pomoc i powiedziec z kad moge wziasc wzor pisma zmiany skladu sedziowskiego pilnie jest mi to potrzebne chodzi o...


Czasy w strefie GMT +1. Teraz jest 22:31.