Santander Bank nie chce zwrócić odsetek od przedterminowo spłaconego kredytu

Witam
Pytanie w imieniu znajomych.
Kilka miesięcy temu kupili na raty towar w jednym z popularnych sklepów.
Niedawno postanowili spłacić cały kredyt sporo przed czasem.
Lekko się zdziwili gdy w Banku usłyszeli że muszą spłacić całość bo zwrot odsetek im nie przysługuje. Co najwyżej Bank może zwrócić im za niewykorzystane ubezpieczenie kredytu.

Co na to przepisy? Czy nie jest tak że kredytobiorcy należy się zwrot odsetek za przedterminowe spłacenie kredytu?
Są na to jakieś przepisy?
Jeśli racja jest po stronie moich znajomych to gdzie najlepiej udać się po pomoc? Do Miejskiego Rzecznika Praw Konsumenta czy też jest inna instytucja zajmująca się tego typu sprawami (niby coś tam posłowie uchwalili ale pewnie ustawa ta wejdzie w życie za kilka miesięcy)?

Co znaczy zwrot odsetek. Odsetki są pobierane od każdej raty. W przypadku wcześniejszej spłaty kapitału nie pobiera się odsetek, które pozostały do spłaty.
Żeby to jasno przedstawić:
Spłacili 500zł kapitału i 100zł odsetek. Po jakimś okresie zdecydowali się na spłatę pozostałych 500zł z kapitału z kwoty 1000zł jakie pożyczyli. To oznacza, że nie będą musieli spłacać już kolejnych 100zł odsetek. Jeżeli jednak zamiast 500zł wpłacili 600zł to bank po zamknięciu kredytu jest zobowiązany oddać 100zł odsetek. Pod warunkiem, że kredyt został zaciągnięty na konsumenta, a nie na firmę.