Polbank - zmiana oprocentowania kredytu

Witam,

Jestem dokładnie w takiej samej sytuacji, jak pozostali użytkownicy, którzy odebrali feralny telefon od Polbanku :/
Przez telefon nie zostały mi przedstawione żadne szczegóły, pomimo moich dość usilnych próśb.

Mam teraz pytanie do osób, które już były na tym spotkaniu:
1. Czy wszyscy otrzymaliście te same 3 rozwiązania opisane na początku postu? Czy może były one zróżnicowane w zależności od kwoty kredytu?
2. Jaki jest czas na podjęcie decyzji od momentu pierwszej wizyty w Polbanku?
3. Czy jest jakakolwiek możliwość negocjacji tych warunków?
4. Czy przedstawialiście argumenty typu: spłacam kredyt bez żadnych opóźnień, hipoteka kaucyjna ustanowiona w sądzie wieczystym jest dwukrotnie większa od wartości kredytu w PLN, na jakiej podstawie twierdzą, że wartość nieruchomości spadła? Być może niektóre z nich, albo nawet wszystkie są przysłowiową kulą w płot...ale mimo wszystko pytam.
5. Czy ktoś z Was zwracał się już do instytucji typu UOKiK lub KNF w tej sprawie?

Z góry dziękuję za odpowiedź.
Apeluję do osób bezpośrednio zainteresowanych tematem o dyskusję.
Uważam, że rzetelni klienci, którzy spłacają kredyt bez opóźnień nie powinni zostać potraktowani w ten sposób - pomimo iż wiem, że niestety jest to zgodne z prawem...:/ Moim zdaniem jest to bardzo nieuczciwa zagrywka.

pozdrawiam,
Wojtek

Wojtku,
Jak już pisałam wcześniej, w dniu dzisiejszym wysyłam moją umowe i opis sytuacji do Rzecznika Praw Konsumenta. W rozmowie telefonicznej obiecano mi zbadanie sprawy uczciwości tego ultimatum. Ja na spotkanie wybieram się dopiero za jakiś czas. Nie śpieszy mi się do płacenia jeszcze wyższych rat.
Pozdrawiam

WItam
Spróbuję odpowiedzieć na pytania od "mularczw"
1) tak te same 3 rozwiązania
2) czasu jest nie dużo,jak nie zgadzam sie na 3 rozwiązania to proszą o swoje rozwiązanie tego,lecz nie mam pomysłu i wyjścia na zabezpieczenie kredytu i w jaki sposób można inaczej to rozwiązać dlatego zmuszony zostałem do podpisania
3)nie wiem czy jest możliwość negocjacji jak się nie ma swojego pomysłu na zabezpieczenie,wszystko niestety łączy się z dodatkowymi opłatami
4)jeśli chodzi o argumenty to można je sobie wsadzić gdzieś,liczą wartość nieruchomości przy dzisiejszym kursie a że kredyt wziąłem rok temu to nie mam zabezpieczenia kredytu
5)nie zwracałem,ale w sobotę mam rozmowę ze znajomym może on coś poradzi na to

Moim zdaniem cała ta sytuacja jest bezsensu przecież płacimy wszyscy przy zwiększonym kursie franka i powinno byc wszystko ok,ale niestety tak nie jest.

Dla mnie dziwne są 2 aspekty tej sprawy:
1) czemu ustnie przedstawiają te alternatywy, skoro dotyczy to dużej grupy kredytoborców czemu nie wyślą pisma w tej sprawie? Mnie powiedziano, że dotyczy to wszystkich kredytów hipotecznych
2) jakim cudem podwyższenie oprocentowania zabezpiecza kredyt? (rozumiem opcje 1 i 2)

Właśnie się dowiedziełem że polbank jest jedny z najgorszych banków bo nie podlega jakieś kontroli polskich banków. Żebym ja to wiedział jak brałem kredyt :-(.

z tą kontrolą to nie do końca - Polbank podlega prawu Unii Europejskiej bo do niej należy także wielu różnic nie ma - sprawdzałam to przed złożeniem wniosku

Nie znam się na prawie, ale zdanie z pkt 9 paragraf 16 można różnie rozumieć. Wartość zabezpieczenia kredytu (czyli mieszkanie) często nie zmniejszyła wartości, a nawet zwiększyła. A że nastąpił wzrost kapitału do spłaty w wyniku wzrostu kursu to inna sprawa. Każdy został poinformowany o ryzyku kursowym i na to się zgodził. Bank również. Dodatkowo co z hipoteką wpisaną do księgi wieczystej? U mnie wynosi ona prawie dwa razy tyle ile brałem kredytu. Czy to nie jest wystarczające zabezpieczenie? Jeszcze nie dostałem telefonu z banku, ale to pewnie kwestia kilku dni. I jak tak czytam to forum to od razu mam kilka pytań:
1. Czy w jakikolwiek sposób wytłumaczyli komuś jak podniesienie oprocentowania wpłynie na zwiększenie wartości zabezpieczenia kredytu? (przecież to jest totalna głupota)
2. Czy ktokolwiek dostał tą informację w formie pisemnej? I czy w takich przypadkach bank nie ma obowiązku przedstawić tego w formie pisemnej?
3. Jaki jest czas na ustosunkowanie się do ich działań (ile maksymalnie mogę czekać z odpowiedzią na tę "superofertę"?)
4. Do jakiego poziomu musi spaść frank aby zrezygnowali z dodatkowych zabezpieczeń? Przecież wzrost wartości franka nie nastąpił w tym miesiącu i skoro do tej pory im to nie przeszkadzało to widać spowodowane było to przekroczeniem jakiegoś poziomu (może 3 zł, może 3,2 za franka...)
5. Chyba nie muszę tego podpisywać jeśli nie uzyskam pełnej i rzetelnej informacji co tam jest zawarte i jakie ma dla mnie konsekwencje. A z tego co czytam to jeszcze chyba nikt nie miał tego jasno wyjaśnione. I tu mogę liczyć na moją opiekunkę kredytu, bo jedyna odpowiedź jaką można od niej uzyskać na wszystkie pytania, to "nie wiem".
Jeśli coś takiego mnie spotka to na pewno oprze się to o rzecznika praw konsumenta i arbitra bankowego.

Witam,
jestem w podobnej sytuacji. Wczoraj zadzwonił bank (Polbank), umówiłam się telefonicznie na rozmowę w sprawie owego dodatkowego zabezpieczenia.
Czy ktoś juz wie, na ile regulamin i umowa pozwalają bankowi wypowiedziec ową umowę w przypadku braku dodatkowego zabezpieczenia i zgody na podwyzszenie oprocentowania?

aga1234567,

Praktycznie każdy bank w umowie kredytowej ma zawarty paragraf, na podstawie którego w każdej chwili mogą postawić Twój kredyt w stan wymagalności (czytaj, że musisz go spłacić natychmiast).

pozdrawiam,
Wojtek

mularczw napisał:

aga1234567,

Praktycznie każdy bank w umowie kredytowej ma zawarty paragraf, na podstawie którego w każdej chwili mogą postawić Twój kredyt w stan wymagalności (czytaj, że musisz go spłacić natychmiast).

pozdrawiam,
Wojtek

Kliknij, aby rozszerzyć...

No ale chyba mogą to zrobić tylko na jakiejś podstawie, a nie z powodu złego humoru prezesa?

evciap napisał:

Wojtku,
Jak już pisałam wcześniej, w dniu dzisiejszym wysyłam moją umowe i opis sytuacji do Rzecznika Praw Konsumenta. W rozmowie telefonicznej obiecano mi zbadanie sprawy uczciwości tego ultimatum. Ja na spotkanie wybieram się dopiero za jakiś czas. Nie śpieszy mi się do płacenia jeszcze wyższych rat.
Pozdrawiam

Kliknij, aby rozszerzyć...

Ok evciap, daj znać proszę na forum jak tylko dostaniesz jakieś informacje od Rezcznika Praw Konsumenta. Ja również nie mam zamiaru się spieszyć na spotkanie z Polbankiem.

czarnylodz1 napisał:

Właśnie się dowiedziełem że polbank jest jedny z najgorszych banków bo nie podlega jakieś kontroli polskich banków. Żebym ja to wiedział jak brałem kredyt :-(.

Kliknij, aby rozszerzyć...

To nie tak do końca, Polbank nie musi się stosować do rekomendacji KNF, ponieważ nie jest zarejestrowany jako Polski Bank, a jedynie jako filia Greckiego Banku. Ale jak jest z kontrolą, to cholera wie....

I wracając jeszcze na chwilę do "propozycji" ze strony Polbanku...
Tak na prawdę, to najbardziej wkurzające jest właśnie to, że dwa pierwsze rozwiązania, są praktycznie przez wszystkich nie do zaakceptowania. Pozostaje trzecie rozwiązanie, lub podobno zaproponowanie czegoś ze swojej strony (ciekawe na ile są skłonni przychylić się do moich propozycji...)

Po drugie, to o czym piszecie, w jaki sposób te dodatkowe 0.5% ma zabezpieczyć ten kredyt??? Przecież spłacać go będzie jeszcze ciężej, bo rata będzie wyższa? Zrozumiałbym, gdyby te 0.5% było pobierane na poczet jakiegoś ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego...i tylko do momentu kiedy wartość kredytu przestanie przekraczać wartość nieruchomości.
Ale jeśli to ma być po prostu zgoda na zwiększenie oprocentowania na cały okres kredytowania, bo tak się bankowi podoba, to jest to po prostu bezczelność!

Jeszcze pytanie do osób, które już podpisały aneks - czy jest to faktycznie po prostu zwiększenie oprocentowania, czy też może będzie to forma ubezpieczenia, które zostanie zniesione po wyrównaniu wartości kredytu z wartością nieruchomości?

Witam,

mnie tez to dotyczy..miałam umówione spotkanie w Polbanku, w pon 23.03 ale przełożyłam na 31.03. Pani była bardzo niezadowolona i wręcz na siłe próbowała mnie zatrzymać w banku, i porozmawiać o propozycjach. nie dałam się. chcę się przygotować do tego spotkania. znalazłam w necie ciekawy art. na początku wydawało mi się, że nie banki, nie maja prawa tego robić,więc się podbudowałam, ale ostatnie kilka zdań... ehh zresztą poczytajcie sami

http://www.kurierlubelski.pl/module-dzial-viewpub-tid-9-pid-67162.html

Witam ponownie
Otrzymałam odpowiedz od rzecznika, który wypowiedział się w sprawie chodź ... wogóle nie przeczytał przesłanej przeze mnie umowy oraz regulamniu.

Szanowna Pani

W odpowiedzi na treść Pani maila w sprawie umowy o kredyt hipoteczny podpisanej z Polbank S.A. i ewentualną koniecznością podpisania stosownego aneksu

do umowy, Biuro Prawne MRK w Krakowie wyjaśnia co następuje:

W ocenie Rzecznika Państwa zachowanie wskazywać może na brak należytej staranności i ostrożności. W sytuacji bowiem, kiedy podpisywali Państwo umowę kredytową, której wartość opiewa na kwotę ponad 180 tysięcy złotych i wywoływać będzie wieloletnie skutki natury prawnej i finansowej właściwym zachowaniem było przed jej podpisaniem zwrócenie się do pracowników Banku o wyjaśnienie szczegółowej treści niektórych bardzo złożonych zapisów w niej zawartych. Umowa zapewne liczy kilkanaście stron, zawiera liczne odesłania do Taryf, Opłat, Regulaminów Bankowych , Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Grupowego na rzecz Kredytobiorców oraz zawiera liczne dodatkowe obowiązki, których spełnienie przez Kredytobiorcę warunkuje nie tylko możliwość uzyskania kredytu, ale również prawidłowy przebieg i realizację postanowień umowy.
Podpisanie przez Panią umowy w sytuacji, w której treść niektórych jej zapisów budzić mogła wątpliwości odnośnie przejrzystości, czytelności ich zapisów powoduje określone skutki prawne dla Pani jako strony umowy. Można spróbować negocjując z Bankiem treść aneksu powołać się na okoliczność, iż Bank zawierając ww. umowę stosował niedozwolone postanowienia umowne w myśl rozumienia treści art. 3851 Kodeksu Cywilnego. Jednakże ustawodawca wyłączył możliwość powoływania się na treść ww. przepisu w sytuacji, jeżeli postawienia umowy określające główne świadczenia stron, w tym cenę, zostały sformułowane jednoznacznie. Ponieważ mamy do czynienia w opisanej przez Panią sytuacji nie z wzorcem umowy ale indywidualną umową ostatecznego rozstrzygnięcia ww. kwestii dokonać może wyłącznie sąd powszechny. Można sprawdzić czy treść kwestionowanego zapisu nie jest zbieżna z rejestrem niedozwolonych postanowień umownych uznanych przez Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów Sąd Okręgowy w Warszawie. Taki rejestr postanowień umownych jest jawny i prowadzi go Prezes UOKiK na swojej stronie pod następującym adresem UOKiK
Jeżeli treść kwestionowanego postanowienia jest zbieżna z zapisem w Pani umowie należy zażądać jego wykreślenia lub zmiany z uwagi, iż skutek zamieszczenia niedozwolonego postanowienia w rejestrze dotyczy wszystkich przedsiębiorców (erga omnes) i w tym zakresie umowa nie będzie Pani wiązać.
W tym miejscu należy zauważyć, iż zgodnie z treścią art. 3853 pkt 9 KC niedozwolonym postanowieniem umownym w razie wątpliwości są te, które w szczególności przyznają kontrahentowi konsumenta uprawnienia do dokonywania wiążącej interpretacji umowy. W skrajnie niekorzystne sytuacji art. 3571 KC daje Pani uprawnienie jeżeli spełnienia świadczenia byłoby połączone z nadmiernymi trudnościami albo groziłoby jednej ze stron rażącą stratą, czego strony nie przewidywały w momencie zawarcia umowy, ażeby sąd po rozważeniu interesu stron, zgodnie z zasadami współżycia społecznego oznaczył sposób wykonania zobowiązania, wysokości świadczenia lub nawet orzekł o rozwiązaniu umowy.
Z tego co się orientuję to zarówno ww. Urząd jak również Komisja Nadzoru Finansowego prowadzą aktualnie postępowania wyjaśniające przeciwko kilku bankom dotyczą one problematyki tzw. „spreadu”.
Na Pani niekorzyść działa jednak fakt, iż zaakceptowała Pani treść umowy składając stosowny podpis.
Zgodnie bowiem z utrwalonym w tym zakresie orzecznictwem, kto podpisuje dokument bez uprzedniego zapoznania się z jego treścią, składa oświadczenie woli odpowiadające treści dokumentu. Dotyczy to zarówno sytuacji, w której składający podpis
nie ma żadnego wyobrażenia o treści dokumentu, jak i sytuacji, kiedy jego wyobrażenie jest niezgodne z faktyczną treścią tego dokumentu – por. np. wyrok Sądu Apelacyjnego w Krakowie z dnia 8 grudnia 1999r. (sygn. akt I ACa 661/1999).
W istniejącym stanie faktycznym mogą Państwo zwrócić się o dalszą pomoc
do ODFiK w Krakowie. Jeżeli wysokość osiąganych dochodów powodować może ograniczenie dostępu do informacji z zakresu poradnictwa finansowo-prawnego winna Pani skorzystać z usług, np. jednego z Ośrodków Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego, które jako organizacje pozarządowe – organizacje pożytku publicznego służą nieodpłatną pomocą klientom w zakresie doradztwa, zarówno finansowego, jak również prawnego. W szczególności podstawową funkcją ODFiK jest ochrona konsumenta na rynku produktów i usług finansowych.
Z uwagi na wartość przedmiotu sporu opisanej przez Państwa sprawy, nie będzie mógł rozpatrzyć Bankowy Arbiter Konsumencki, ponieważ może On zająć się wyłącznie sprawami w których wartość przedmiotu sporu nie przekracza kwoty 8 tys. zł. Byłaby to najodpowiedniejsza instytucja dla dochodzenia pomocy w polubownym zakończeniu sporu, z uwagi na fakt, iż Jego rozstrzygnięcia są wiążące dla banków.
Na zakończenie uwaga jeżeli miałaby Pani jakieś ewentualne uwagi b. proszę o przesłanie umowy w formacie Word lub PDF bo załączonego pliku nie udało Mi się otworzyć.

Co zrobią teraz banki?

Ceny nieruchomości spadają, spada też wartość zabezpieczeń kredytów
Abyś spał spokojnie, warto w umowie kredytowej sprecyzować katalog dodatkowych zabezpieczeń. Fot. Wawrzyniec Rozenberg

Abyś spał spokojnie, warto w umowie kredytowej sprecyzować katalog dodatkowych zabezpieczeń. Fot. Wawrzyniec Rozenberg

Gdy ceny nieruchomości spadają, banki mogą się domagać od kredytobiorców dodatkowych zabezpieczeń (np. ustanowienia hipoteki na innej nieruchomości, poręczenie spłaty kredytu przez rodzinę). Dotyczy to również klientów regularnie spłacających swoje raty. Komisja Nadzoru Bankowego zaleca bankom monitorowanie wartości zabezpieczeń.

– Jeśli kurczy się wartość zabezpieczenia kredytu w wyniku spadku cen nieruchomości, bank może domagać się dodatkowych zabezpieczeń. Standardowe umowy kredytowe zawierają takie zapisy. Od decyzji banku zależy, czy zechce z tego prawa skorzystać, czy w inny sposób zredukuje ryzyko własne, np. tworząc większe rezerwy – mówi Marta Chmielewska-Racławska, rzecznik Komisji Nadzoru Finansowego.

Urząd takie postępowanie zalecił już w rekomendacji S, która obowiązuje od lipca 2006 r. Teraz w kolejnej rekomendacji (oznaczonej kolejną literą alfabetu, T) – powtórzy to zalecenie.

Czy kredytobiorcy już mają zacząć się bać?

– Żaden bank nie będzie ścigał klientów regularnie spłacających raty – uspokaja Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich. Nie ma ku temu żadnych powodów. Spadające ceny nieruchomości nie pogarszają jakości portfela kredytowego. Banki są dobrze zabezpieczone. – Nawet jeśli udzielały kredytu na 110 proc. wartości nieruchomości, to finansowały zakup mieszkania w stanie deweloperskim. Po wykończeniu lokalu jego wartość wzrastała. De facto więc kredyt ten stanowi 70–80 proc. wartości nieruchomości – wyjaśnia Krzysztof Pietraszkiewicz.

Uspokaja też Tomasz Gryn, dyrektor departamentu sprzedaży Polbanku EFG. W swojej kilkunastoletniej pracy w bankowości nie spotkał się z tym, aby bank domagał się zwiększenia zabezpieczenia od klientów spłacających regularnie raty. Na razie żaden bank nie rozpatruje zabezpieczeń swojego portfela przez pryzmat indywidualnego klienta. Jeśli wartość zabezpieczeń spada, bank zwiększa swoje rezerwy finansowe na pokrycie ewentualnych strat. Nie ma powodu domagać się dodatkowych zabezpieczeń z powodu chwilowych spadków cen na rynku nieruchomości.

– Mówimy o zmianach na rynku, w sytuacji, która zaistniała kilka miesięcy temu. To zbyt krótki okres w stosunku do trzydziesto-, czterdziestoletnich terminów spłaty kredytów. W czasie tak długiego okresu kredytowania przechodzimy kilka cykli rynkowych, jest to naturalna sytuacja – uspokaja Tomasz Gryn. Nawet przy obecnej dekoniunkturze banki nie są zagrożone, bo ok. 50 procent kredytów hipotecznych zostało udzielonych do połowy 2006 r., a więc przed znacznym wzrostem cen nieruchomości.

Domaganie się przez banki dodatkowych zabezpieczeń wiązałoby się z koniecznością udowodnienia przez instytucje finansowe swoich racji, choćby poprzez ponowne oszacowanie wartości zakupionych na kredyt nieruchomości – na wniosek banku, a więc i na jego koszt.

– Banki, oceniając realną wartość nieruchomości w danym momencie, wykorzystują do tego przy rutynowych procedurach analizy statystyczne – twierdzi Tomasz Gryn.

Jednak w sytuacji, gdy bank wysunąłby takie żądania – takie system mógłby nie wystarczyć. Klient może przecież uznać, że jego nieruchomość jest więcej warta, aniżeli wynika to z bankowych statystyk. A sporządzenie tzw. operatu (opinii rzeczoznawcy, ile obecnie warta jest nieruchomość) kosztuje nawet tysiąc złotych.

 Jednak „pogdybajmy”. Co by się stało, gdyby bank zażądał dodatkowego zabezpieczenia, a klient odmówił jego przedstawienia (bo takiego nie posiada)? Nic, bank nie wyrzuci go z mieszkania, o ile oczywiście regularnie spłaca raty.

– Nie ma długu, bank nie może wszcząć procedury windykacyjnej. Sąd nie będzie miał podstaw do wydania nakazu eksmisji – poinformowano nas w jednej z firm windykacyjnych.

Banki nie chcą przejmować nieruchomości. Interesuje ich tylko to, czy kredytobiorca ma nadal zdolność do obsługi kredytu. Istotą bankowości jest przecież zarabianie na pożyczkach, a zajęcie mieszkania za długi jest żmudnym i skomplikowanym procesem. Trudno sobie wyobrazić , by bank starał się wszczynać masowo takie procedury i to w sytuacji, gdy kredytobiorca płaci regularnie raty.

Zdaniem Krzysztofa Pietraszkiewicza, nie ma powodu, by Komisja Nadzoru Finansowego wydawała specjalną rekomendację z zaleceniem monitorowania rynku nieruchomości i ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia. Banki tworzą bazę danych o cenach nieruchomości już od dawna i wpisują do umów klauzulę o możliwości żądania dodatkowego zabezpieczenia.

Jednak Komisja Nadzoru Finansowego ma nadzieję, że po wydaniu takiej rekomendacji zarządy banków będą prowadziły ostrożniejszą niż dotychczas politykę kredytową, niezależnie od aktualnej koniunktury gospodarczej.

– Dlatego rekomendacja T to cały zbiór dobrych praktyk, elementarz, którym każdy bank powinien się kierować – wyjaśnia działania nadzoru Marta Chmielewska-Racławska.



Przezorny jednak ubezpieczony...

Wprawdzie przypadki żądania dodatkowego zabezpieczenia dla zaciągniętych już kredytów są ciągle odosobnione, ale jednak się zdarzają.

Dotyczą przede wszystkim „najmłodszych” kredytów, tych zaciągniętych w momencie, gdy ceny nieruchomości poszybowały ostro w górę.

W zdecydowanie gorszej sytuacji są ci kredytobiorcy, którzy:

* zaciągnęli kredyt na 100 (lub więcej) procent wartości nieruchomości

* jest to kredyt walutowy, denominowany

* nie wykupili ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego.

W takiej sytuacji bank czuje się niepewnie.

Taka polisa to wprawdzie dla klienta co miesiąc dodatkowy koszt, ale bank jest zabezpieczony zarówno przed wahaniami kursowymi, jak i przeceną nieruchomości.

Co się jednak stanie, gdy kredytobiorca nie wykupił ubezpieczenia?

– Bank może go poprosić o dostarczenie nowego zaświadczenia o dochodach, o dodatkowe zabezpieczenie lub naciskać na klienta, żeby takie ubezpieczenie wykupił pod pretekstem renegocjowania umowy – mówi Tomasz Kowalski z Expandera.

Z takimi sytuacjami będziemy mieli do czynienia coraz częściej.

Dorota Skrobisz, Aleksandra Chomicka

Wprawdzie jest to tekst z lutego, ale daje do myslenia, a co do odpowiedzi Rzecznika.... Żenada

Żona powiedziała w banku, że dodatkowym zabezpieczeniem może być Polisa na Życie, na co bank stwierdził, że nie może być, na co my, że może być bo pozwalają na to przepisy. Wtedy Bank stwierdził, że w tej sytuacji, jeżeli to jest rozwiązanie Nasze, to aneks będzie kosztował 200 złotych, na co żona, że to Bank chce aneks nie my i nie zapłacimy. Ponadto zażądaliśmy, aby wszelkie "propozycje" Banku były przedstawione na piśmie, żeby były dowody w ewentualnej rozprawie, to coś tam zaczęli motać, że to nie chodzi o to żeby iść do sądu, etc. W każdym razie polisę dostarczyła żona i czekamy na odpowiedź, mam nadzieje na piśmie....

odnośnie wypowiedzi kubaszekkkk - faktycznie jest kilka rodzjów zabezpieczeń, jeśli mam płacić około 50 zł/mies do Polbanku to wolę wykupić polisę na życie i coś z tego mieć - pytanie tylko czy mogę to zrobić teraz? czy musze już ją mieć od jakiegoś czasu??

oto inne formy zabezpieczeń:

Jakie wyróżnia się zabezpieczenia kredytu hipotecznego?

To chyba nie jest najlepsze wyjście. Też nie chcę płacić tej bandyckiej instytucji złotówki więcej niż to potrzeba, ale odpukać nie daj boże coś, to z polisy wezmą pieniądze w całości od razu po takim kursie jaki obowiązuje w dniu wypłaty. A tak możesz pieniądze trzymać i spłacić część kredytu kiedy Tobie będzie pasować.
I powtórzę moją wątpliwość. Co jeśli wartość zabezpieczenia kredytu nie zmniejszyła się (moje mieszkanie jest w tej chwili warte o ok. 20 tys zł więcej niż w momencie kupna), a stosunek LTV zwiększył się tylko w wyniku różnic kursowych? Przecież za rok frank może być np. po 2,3. I co wtedy? Zrezygnują z aneksu bo już wszystko będzie ok?

A co w wypadku,gdy "jestem nieosiągalny" ? Wziąłem bezpłatny urlop i wracam za pół roku ? Czy bank ma jakieś możliwości "ścigania" Mnie ?