Pożyczka prywatna pod zastaw hipoteki

Dzień dobry,

Czy w Polsce dozwolona jest pożyczka między 2 osobami fizycznymi pod zastaw zabezpieczeni jakim jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości pożyczkobiorcy?

Posiadam informację, iz zgodnie z obecnym stanem prawnym jest to niedozwolone.

Zastaw robi się na ruchomościach. Hipoteka jest na nieruchomościach. Pożyczka między dwiema osobami fizycznymi jest legalna, tak samo jak zabezpieczenie jej spłaty w postaci hipoteki.

Jednocześnie FRRF przypomina, że zgodnie z art. 5 w zw. z art. 4 pkt 8 ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, kredyty i pożyczki zabezpieczone hipoteką lub innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną mogą być udzielane wyłącznie przez banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Oznacza to, że prawo do udzielania kredytów hipotecznych przysługuje wyłącznie bankom i SKOK-om, a wszelkie inne umowy pożyczki, wymagające ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości, w ocenie Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego naruszają prawo. Warto podkreślić również, że instytucje pożyczkowe zrzeszone w FRRF nie stosują tego rodzaju praktyk i podzielają stanowisko Fundacji w tej kwestii.

Możemy się więc zastanawiać, czy pożyczkę można zabezpieczyć hipoteką, zwłaszcza, jeśli chcemy otrzymać dużą sumę, a nasza zdolność kredytowa nie jest odpowiednio wysoka. Obecnie nie ma jednak takiej możliwości. Jeszcze kilka lat temu pożyczka zabezpieczona hipoteką była możliwa, ale wszystko zmieniła Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Zgodnie z jej zapisami zabezpieczać hipoteką można jedynie zobowiązania w bankach oraz SKOK-ach. Jeśli więc ktoś oferuje nam taką możliwość, musimy być świadomi, że jest to niezgodne z obowiązującym prawem.
Treść pochodzi ze strony habza.com.pl

Warto przeczytać art. 3 ust. 1 ww. ustawy:

Art. 3.
1. Przez umowę o kredyt hipoteczny rozumie się umowę, w ramach której kredytodawca udziela konsumentowi kredytu lub daje mu przyrzeczenie udzielenia kredytu zabezpieczonego hipoteką lub innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną lub przeznaczonego na sfinansowanie niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego nabycia lub utrzymania:
1) prawa własności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość, a także ich budowy lub przebudowy w rozumieniu art. 3 pkt 6 i 7a ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane (Dz. U. z 2021 r. poz. 2351 oraz z 2022 r. poz. 88, 1557, 1768, 1783 i 1846);
2) spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu;
3) prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części;
4) udziału we współwłasności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub udziału w nieruchomości gruntowej.

Przy umowie między dwiema osobami fizycznymi nie ma żadnego konsumenta. Przypomnę, że za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową.

Zatem ustawa nie dotyczy umów z nie-konsumentami. To co zacytowałeś nie ma znaczenia dla umowy między dwiema osobami fizycznymi.

OK, czyli nie ma żadnych przeciwskazań prawnych. Dzięki.