Czy idąc w myśl raportu UOKiK'u:
http://www.uokik.gov.pl/download.php?plik=13504
Owe nadużycia można podpiąć pod sankcje kredytu darmowego?
1. "Pobieranie opłat nieprzewidzianych umową
W oferowanym przez Net Credit wzorcu umownym przewidziano, że:
Koszty związane z udzieleniem Pożyczki, jej przedłużeniem oraz opóźnieniem w jej spłacie, a także koszty związane z ubezpieczeniem Pożyczki w zakresie określonym w ust. 4.7 niniejszej Umowy zostały przedstawione w formie Tabeli Opłat zamieszczonej na Stronie internetowej Pożyczkodawcy. (Net Credit, pkt 11.5
„Ramowej Umowy Pożyczki”).
Kosztem, który został przewidziany jedynie na udostępnianej na stronie internetowej pożyczkodawcy tabeli opłat była opłata za „ubezpieczenie zaległe” pobierana w przypadku opóźnienia w spłacie kredytu.
Wspomniana tabela nie jest doręczana konsumentom, bo za doręczenie nie można uznać udostępnienia tabeli na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Zgodnie z przepisem art. 384 § 1 k.c. ustalony przez jedną ze stron wzorzec umowy, w szczególności ogólne warunki umów, wzór umowy, regulamin,
wiąże drugą stronę, jeżeli został jej doręczony przed zawarciem umowy. Wobec powyższego, praktykę polegającą na pobieraniu opłat, które nie były przewidziane w doręczonej konsumentowi umowie, należy uznać za godzącą w zbiorowe interesy konsumentów. W stosunku do Net Credit zostało zatem wszczęte postępowanie w sprawie naruszenia zbiorowych interesów konsumentów, w ramach którego sformułowano zarzut naruszenia art. 3 u.z.n.k. "
2. "W toku kontroli stwierdzono, że Net Credit nie przekazuje konsumentom przed zawarciem umowy formularza informacyjnego. Konsument zostaje w ten sposób pozbawiony możliwości porównania ofert różnych kredytodawców w oparciu o jednolicie sformułowaną informację prezentowaną na
specjalnym arkuszu informacyjnym. W myśl art. 14 u.k.k. kredytodawca lub pośrednik kredytowy przekazuje konsumentowi dane, o których mowa w art. 13 ust. 1 i 2 u.k.k., na formularzu informacyjnym dotyczącym
kredytu konsumenckiego. Ze względu na to, że Net Credit swoim działaniem naruszyło przedmiotowy przepis ustawy, wszczęto wobec nich postępowania w sprawie stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów."
3. "RRSO oraz całkowitej kwoty do zapłaty pozwala
konsumentowi na porównanie ofert poszczególnych przedsiębiorców, dlatego niezwykle istotne jest by parametry te podano w umowie. Obowiązek zamieszczenia w umowie kredytu informacji o RRSO oraz całkowitej kwocie do zapłaty wynika z art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k. Przepis ten narusza Net Credit.
Informacji o całkowitej kwocie do zapłaty w ogóle nie podaje Eurocent oraz Net Credit.
Net Credit stosuje następujące
postanowienie: 30
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania dla Pożyczek, udzielanych przez
Pożyczkodawcę, zamieszczona jest na Stronie internetowej Pożyczkodawcy, jak również zawarta jest w Harmonogramie oraz w Europejskim arkuszu
informacyjnym przesyłanym do Pożyczkobiorcy. (Net Credit, 11.4. „Ramowej
umowy pożyczki”).
Jednakże w harmonogramie nie ma informacji o RRSO, a formularz informacyjny
(nazywany przez pożyczkodawcę europejskim arkuszem informacyjnym) nie jest częścią umowy. Tym samym obowiązek ustawowy nie został wypełniony."
4" Konsument ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy. W takim wypadku konsument nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy o kredyt konsumencki, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty kredytu. W celu ułatwienia wyliczenia kwoty jaką trzeba zwrócić ustawodawca nakazał by w umowie kredytu podawać kwotowo odsetki należne w stosunku dziennym w wypadku odstąpienia od umowy (art. 30 ust. 1 pkt 15 u.k.k.). Kwoty tej nie podaje Net Credit, Wobec powyższego, ww. przedsiębiorcom postawiono zarzut
naruszenia przepisu art. 30 ust. 1 pkt 15 u.k.k. "
